Nos últimos anos, o seguro de vida passou por uma transformação significativa, atraindo um novo público e mudando a forma como é percebido. Vamos explorar como essa mudança está impactando o mercado!

Seguro de Vida: A Revolução da Flexibilidade e o Novo Perfil do Consumidor

Por muito tempo, o seguro de vida no Brasil carregava a imagem de um produto rígido, quase que exclusivamente focado em casos de falecimento e com um capital segurado pouco adaptável. Essa percepção, que limitava seu crescimento, está sendo ativamente desconstruída pelas seguradoras. Elas investiram pesado para mostrar que o seguro de vida pode ser muito mais do que isso: uma ferramenta flexível de planejamento financeiro, com benefícios que você pode usar ainda em vida.

A Força da Tecnologia: Digitalização e Eficiência na Ponta dos Dedos

A virada de chave para essa nova fase veio com a tecnologia. A digitalização dos processos trouxe uma eficiência operacional sem precedentes para as seguradoras. Pense em como ficou mais fácil e rápido contratar um seguro hoje! Novos canais de venda e divulgação surgiram, e a elaboração das apólices se tornou um processo automatizado. O resultado? Mais clientes e um mercado mais dinâmico.

André Lauzana, vice-presidente da Prudential, destaca que a empresa investiu cerca de R$ 1 bilhão em tecnologias, incluindo automação, chatbox e inteligência artificial. Essa modernização não só otimiza a comunicação, mas também reposiciona o produto, focando na longevidade e não apenas na cobertura de morte. Alesandro Malavazi, superintendente sênior da Bradesco Vida e Previdência, reforça a importância de soluções que aprimorem a jornada do cliente, tornando a contratação mais assertiva.

Números que Impressionam: O Crescimento Robusto do Mercado

Os dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep) confirmam essa expansão. Em 2024, o total de prêmios emitidos no segmento de seguro de vida individual alcançou a marca de R$ 17,9 bilhões, representando um aumento real de 16,4% em comparação com 2023. E a tendência de alta continua: no primeiro trimestre de 2025, já foram arrecadados R$ 4,6 bilhões em prêmios, um crescimento de 7,7%. A Susep prevê que esse ritmo de crescimento se mantenha firme.

Quem São os Novos Segurados? Jovens em Busca de Planejamento

É um consenso entre as seguradoras: a combinação de plataformas digitais intuitivas e a variedade de coberturas está atraindo um novo perfil de consumidor. Estamos falando dos mais jovens, que veem no seguro de vida uma ferramenta essencial para o planejamento financeiro, capaz de oferecer segurança em caso de emergências de saúde ou financeiras.

Na Allianz, por exemplo, 55% dos clientes atuais de seguro de vida fizeram sua contratação em 2024. Fabio Morita, diretor executivo de auto, massificados e vida da Allianz Seguros, interpreta esse dado como um sinal não só de maior preocupação com segurança, mas também de uma resposta positiva ao novo modelo de seguro. A MAG Seguros também observou uma mudança significativa: quase metade dos clientes (49,8%) que adquiriram um seguro em 2024 tinham entre 20 e 39 anos, uma queda notável em relação à média anterior de 45 anos, conforme apontado por Marcio Batistuti, diretor comercial da MAG.

Coberturas que Acompanham a Vida: Proteção para o Agora

A grande sacada do seguro de vida moderno é que ele deixou de ser apenas uma proteção para o futuro distante. Hoje, ele oferece um leque de coberturas de sobrevivência que funcionam como uma verdadeira reserva financeira para diversas situações do dia a dia. Júlia Normande Lins, diretora de infraestrutura de mercado e supervisão de conduta da Susep, explica que essas coberturas podem incluir tratamento de doenças graves, cirurgias, internações ou até diárias temporárias para profissionais liberais que precisam se afastar do trabalho por problemas de saúde.

A Susep, inclusive, está trabalhando na implementação do seguro de vida universal, que unirá vida e previdência, visando aproximar ainda mais as pessoas desse mercado. Victor Bernardes, diretor de vida e previdência da SulAmérica, ressalta que a “ampliação do conceito de proteção financeira” é uma força poderosa para o setor.

Insurtechs: Inovação e Acesso Ampliado

As insurtechs, que são as startups de tecnologia focadas em seguros, também estão desempenhando um papel crucial nesse crescimento, especialmente com a oferta de seguros digitais. Rafael Cló, CEO da insurtech Azos, exemplifica esse impacto: em apenas cinco anos, a Azos saiu do zero para um capital segurado de R$ 80 bilhões, atendendo cerca de 70 mil clientes. Isso mostra como a inovação e a facilidade de acesso podem transformar o mercado.

O Futuro Promissor do Seguro de Vida no Brasil

Uma pesquisa da Prudential Seguros, realizada em 2022 em parceria com a FGV, já indicava o enorme potencial de crescimento da proteção financeira no país. Com a flexibilização das coberturas, a digitalização dos processos e a chegada de novos players como as insurtechs, o seguro de vida está se consolidando como um produto indispensável para o planejamento e a segurança financeira dos brasileiros. A tendência é que ele continue evoluindo, oferecendo soluções cada vez mais personalizadas e acessíveis para todas as fases da vida.

Fonte: Valor Globo