Você sabia que a combinação entre previdência e seguro está se tornando cada vez mais popular entre os brasileiros? Essa união pode ser a chave para garantir uma aposentadoria tranquila e segura. Vamos explorar como isso funciona!

A Força da União: Previdência Privada e Seguro de Vida no Planejamento Financeiro

Você sabia que a combinação entre previdência e seguro está se tornando cada vez mais popular entre os brasileiros? Essa união pode ser a chave para garantir uma aposentadoria tranquila e segura. Vamos explorar como isso funciona!

A importância da previdência privada

Pensar no futuro financeiro é um passo crucial, e a previdência privada surge como uma ferramenta poderosa para isso. Ela não é apenas um investimento, mas um pilar para construir a estabilidade econômica que você busca a longo prazo, especialmente quando o assunto é aposentadoria. Com ela, você acumula recursos de forma planejada, garantindo que seus projetos e sonhos para as fases mais avançadas da vida possam ser realizados com tranquilidade.

Dados da pesquisa sobre seguros de vida

É interessante notar como a mentalidade de planejamento financeiro se interliga. Uma pesquisa recente, encomendada pela Bradesco Vida e Previdência ao Instituto Datafolha, revelou um dado bem significativo: 44% dos brasileiros que já possuem previdência privada também contam com um seguro de vida. Esse número é impressionante, sendo 2,5 vezes maior do que entre aqueles que não investem em previdência. O estudo, realizado em dezembro de 2024, ouviu 2.007 pessoas de todo o país, com 16 anos ou mais, para entender melhor o conhecimento dos brasileiros sobre previdência privada.

Os resultados vão além: 71% dos entrevistados com previdência privada afirmam ter uma poupança, contra 47% dos que não têm. E mais, 69% deles mantêm uma reserva financeira para emergências, enquanto apenas 40% dos que não investem em previdência fazem o mesmo. Como bem observou Estevão Scripilliti, diretor da Bradesco Vida e Previdência, “Quem investe em previdência tende a adotar uma postura mais estruturada em relação às finanças, que inclui não apenas a preparação para o futuro, mas também a preocupação de contar com um lastro financeiro para fazer frente a eventuais imprevistos.”

Benefícios da combinação de previdência e seguro

A união da previdência privada com o seguro de vida não é uma coincidência, mas uma estratégia inteligente. Estevão Scripilliti destaca que são soluções complementares e essenciais para um planejamento financeiro realmente sólido. A previdência ajuda a acumular dinheiro para o futuro, enquanto o seguro de vida protege sua família e seu patrimônio contra os imprevistos da vida, como uma perda temporária de renda ou doenças graves.

Larissa Althoff, diretora de parcerias financeiras da MAG Seguros, resume bem essa sinergia: é a soma de uma “acumulação de longo prazo com a proteção imediata”. Ela explica que “A previdência acumula e o seguro preserva. Juntos, eles garantem liquidez imediata na ausência do titular, asseguram uma continuidade do patrimônio e mais tranquilidade para o titular e sua família.”

Como a previdência e o seguro protegem seu futuro

Vamos detalhar como cada um desses instrumentos atua na sua proteção. O seguro de vida, por exemplo, é um escudo que age principalmente antes da aposentadoria. Ele oferece uma proteção imediata para você e seus dependentes, podendo ser acionado em situações como morte ou invalidez — seja por acidentes ou doenças graves. Sua função é substituir a renda, quitar dívidas e até mesmo cobrir despesas durante o processo sucessório, como os custos de inventário.

Larissa Althoff ressalta que “O seguro facilita a transmissão do patrimônio de forma harmoniosa. E, claro, vai preservar o padrão de vida dos herdeiros. E tudo isso sem dilapidar o patrimônio que foi construído ao longo de uma vida de trabalho.” Para empresas, o seguro de vida é vital, pois minimiza os impactos financeiros e operacionais caso um proprietário ou sócio venha a faltar inesperadamente. A apólice garante uma indenização financeira imediata à família ou herdeiros, compensando a perda de renda e protegendo o patrimônio da empresa, evitando que ela precise usar seus próprios recursos ou vender ativos para cobrir essas despesas.

Já a previdência privada tem um foco diferente, mas igualmente crucial: proteger você durante e após a aposentadoria. Ela funciona através de um capital que você acumulou ao longo dos anos, gerando uma renda complementar que proporciona estabilidade financeira exatamente nesse momento da aposentadoria.

Dicas para escolher o melhor plano

Ao considerar a combinação de previdência privada e seguro de vida, você está, na verdade, escolhendo um plano robusto para o seu futuro e o da sua família. Ambos os produtos oferecem vantagens fiscais e sucessórias que os tornam ainda mais atraentes. Uma das grandes sacadas é que nem a previdência nem o seguro de vida entram no inventário, o que significa liquidez imediata para os beneficiários. Além disso, eles não sofrem a incidência do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), garantindo que “o valor siga limpo para os herdeiros”, como explica a diretora da MAG.

Essa dupla oferece uma segurança que vai além do dinheiro, trazendo paz de espírito. Se você tem dúvidas sobre qual a melhor estratégia para o seu caso, não hesite em buscar orientação. Você pode enviar suas perguntas para leitor.seguros@infomoney.com.br, e um especialista poderá te ajudar a encontrar as respostas.

Fonte: Infomoney