Você já pensou em como a sucessão patrimonial pode impactar sua família e seus negócios? A Icatu traz novas estratégias que podem fazer toda a diferença na proteção do seu legado. Vamos explorar juntos essas soluções!

A importância da previdência na sucessão patrimonial

A previdência privada é uma ferramenta super flexível para planejar o futuro da sua família e do seu patrimônio. Segundo Talita Raupp, superintendente de Produtos de Previdência da Icatu, ela não é só para quem tem muito dinheiro, mas sim um produto democrático e poderoso. Talita compartilhou essa visão no painel “Sucessão patrimonial: o legado construído com proteção completa”, que aconteceu no Insummit 25.

Como o seguro de vida complementa a previdência

O seguro de vida entra como um parceiro essencial nesse planejamento. Ingrid Medeiros, gerente de Produtos de Vida da Icatu, explica que ele funciona muito bem junto com a previdência e outras ferramentas. O seguro oferece dinheiro rápido, processos ágeis para liberar o pagamento e a liberdade de escolher quem vai receber. Isso é ótimo para famílias com estruturas diferentes ou empresas familiares, ajudando a evitar brigas na hora de dividir os bens.

Liquidez e agilidade na análise de sinistros

Um ponto forte da previdência, como Talita Raupp mencionou, é a rapidez para ter acesso aos recursos. Mesmo que a lei permita até 15 dias para a análise de sinistros, a Icatu se destaca por finalizar esse processo em apenas 5 dias. Essa agilidade faz toda a diferença para quem precisa do dinheiro rapidamente.

Impactos tributários na sucessão patrimonial

Não podemos esquecer dos impostos, que são um fator importante. Talita Raupp alertou sobre a reforma tributária que está sendo discutida no Congresso. Ela pode mudar a forma como o ITCMD é cobrado, um imposto que hoje pode chegar a 8% e que deve se tornar progressivo. Ficar de olho nessas mudanças é crucial, pois elas afetam diretamente a sucessão.

A reforma do ITCMD e suas implicações

A possível alteração na cobrança do ITCMD é um ponto de atenção. Se a reforma for aprovada, esse imposto sobre heranças e doações, que já pode custar até 8% do valor, pode ficar ainda mais pesado, com alíquotas progressivas. Isso significa que quanto maior o patrimônio, maior o imposto. Por isso, é fundamental se manter informado e ajustar o planejamento.

Consultoria e personalização na abordagem

Os corretores têm um papel fundamental aqui, agindo como verdadeiros consultores. Ingrid Medeiros destacou a importância de entender a fundo a situação de cada cliente. Isso inclui verificar o regime de casamento, se há herdeiros de outros relacionamentos, e qual o perfil de renda e patrimônio. A pergunta chave, segundo ela, é: “O que aconteceria hoje se você falecesse com a sua família e com a sua empresa?”. Essa análise detalhada ajuda a criar soluções sob medida.

Mapeamento de riscos para soluções adequadas

Para oferecer a melhor proteção, é preciso um bom “raio-x” da vida do cliente. Mapear os riscos significa olhar para detalhes como o regime de bens do casamento, a presença de filhos de outros casamentos e a composição do patrimônio. Só assim é possível desenhar um plano de sucessão que realmente funcione e evite problemas futuros.

Casos reais de sucesso na sucessão patrimonial

Talita Raupp trouxe exemplos práticos de como a previdência tem ajudado empresários. Ela mostrou situações onde a previdência foi usada para balancear a herança, oferecendo uma renda mensal para herdeiros que talvez não tivessem experiência em gerenciar grandes bens, ou um pagamento único para aqueles mais preparados. Isso garante que o legado seja distribuído de forma inteligente e justa.

A liberdade de escolha do beneficiário

Um dos grandes trunfos da previdência é a liberdade que você tem para escolher quem serão os beneficiários. Isso dá um poder enorme no planejamento sucessório. Contudo, é preciso ter atenção à “legítima”, que é a parte da herança garantida por lei aos herdeiros diretos, correspondendo a 50% do patrimônio. É um equilíbrio delicado, mas possível de gerenciar com o produto certo.

A importância da atualização constante

Diante de tantas mudanças, especialmente nas leis, Ingrid Medeiros enfatiza que a atualização é fundamental. As seguradoras oferecem produtos seguros, mas um planejamento sucessório completo exige a colaboração de advogados e outros especialistas em direito. É um trabalho em equipe para garantir que tudo esteja sempre em dia e conforme a legislação.

Um legado de proteção contínua

Em resumo, a sucessão patrimonial é um assunto sério que pede atenção e conhecimento. A combinação inteligente de previdência e seguro de vida oferece soluções robustas. Elas não só protegem seu dinheiro, mas também asseguram que seus desejos sejam cumpridos, que a herança seja passada de forma justa e que sua família esteja segura, mesmo diante de situações inesperadas. Para ver o painel completo do INSUMMIT 25, que foi postado em 27/10/2025 na categoria Inovação, você pode acessar o site do INSUMMIT. Em breve, estará também no YouTube.

Fonte: Insurtalks