Você sabia que a ciência de dados e a inteligência artificial estão mudando a forma como acessamos o seguro de vida no Brasil? Neste artigo, vamos explorar como essas tecnologias estão ampliando as oportunidades e tornando o seguro mais acessível para todos.

A Ciência de Dados e a IA: Novos Horizontes para o Seguro de Vida no Brasil

O mercado de seguros de vida no Brasil está passando por uma transformação notável, impulsionada pela ciência de dados e pela inteligência artificial (IA). Empresas como a Samplemed, com 35 anos de atuação e presença em cinco países, estão na vanguarda dessa mudança. Elas utilizam essas tecnologias para aprimorar a subscrição de riscos, tornando o seguro mais acessível e as carteiras mais sustentáveis. Com cerca de um milhão de processamentos por ano, a Samplemed demonstra o poder dessas ferramentas.

Como a Ciência de Dados Impulsiona o Seguro de Vida

A criação da área de ciência de dados na Samplemed, em abril de 2020, coincidiu com a entrada em vigor da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Essa sinergia foi crucial. Agora, a empresa oferece modelos preditivos que conseguem quantificar riscos que antes eram difíceis de identificar. Isso é especialmente útil em seguros massificados ou com menor capital segurado, onde exames médicos ou entrevistas poderiam inviabilizar a contratação. Esses modelos permitem inovar em produtos e democratizar o acesso ao seguro de vida.

A Revolução da IA na Subscrição de Riscos

Os modelos de machine learning são verdadeiros game-changers. Eles permitem uma avaliação de riscos muito mais ágil e precisa. Com isso, as seguradoras podem personalizar a avaliação de acordo com seu apetite de risco e as informações disponíveis no momento da proposta. O resultado? Uma precificação mais justa e produtos que chegam a uma parcela maior da população. Isso não só ajuda as companhias a manterem carteiras saudáveis, mas também a cumprirem seu importante papel social.

LGPD: Desafios e Oportunidades na Proteção de Dados

Trabalhar com dados sensíveis, como informações financeiras e de saúde, exige responsabilidade máxima. Por isso, a Samplemed adota um processo rigoroso de anonimização irreversível dos dados em toda a subscrição. A empresa utiliza apenas perfis estatísticos para desenvolver novos produtos, descartando informações pessoais já na fase de extração e transformação. Essa abordagem garante total conformidade regulatória, tanto no Brasil quanto no exterior, protegendo a privacidade e abrindo caminho para a inovação.

O Papel Indispensável do Subscritor Humano na Era da IA

A inteligência artificial, incluindo tecnologias como reconhecimento de imagem e LLMs (Large Language Models) como a VIDA, é uma ferramenta poderosa, mas não substitui o toque humano. Rafael Moraes, gerente de dados da Samplemed, enfatiza que “cada vida importa, e o olhar crítico do profissional continua indispensável”. A IA complementa a análise, oferecendo sínteses e insights que tornam as decisões mais assertivas e precisas. A decisão final, que precisa ser multifacetada, permanece nas mãos do subscritor humano.

Estudos de Experiência: A “Solução Ouro” para Precificação

Métricas tradicionais, como sinistralidade e índice combinado, muitas vezes não conseguem captar o impacto de fatores individuais, como estilo de vida ou condições clínicas. Para preencher essa lacuna, a Samplemed desenvolveu estudos de experiência, baseados na metodologia da Society of Actuaries (SOA). Esses estudos quantificam como variáveis como profissão, saúde ou localização geográfica afetam a mortalidade, invalidez e persistência das apólices. Essa base científica é fundamental para ajustar preços e reservas, garantindo a sustentabilidade das carteiras de seguro de vida a longo prazo.

Fonte: Sonho Seguro