Você já parou para pensar como a educação financeira pode mudar sua vida? Neste artigo, vamos explorar como essa habilidade essencial pode impactar sua trajetória em todas as idades.

Proteção Financeira para Todas as Fases da Vida: Um Guia Essencial

E aí, pessoal! Já pararam para pensar como a vida está mudando? Hoje, vivemos mais e, com isso, a forma como planejamos nosso futuro financeiro precisa acompanhar essa nova realidade. Não é só sobre guardar dinheiro, mas sobre construir uma base sólida que nos proteja em todas as idades.

A Longevidade Redefine Nossas Prioridades Financeiras

É um fato inédito: diversas gerações estão convivendo no planeta ao mesmo tempo. Temos a Geração Silenciosa (nascidos até 1945), os Baby Boomers (de 1947 a 1963), a Geração X (de 1964 a 1983), os Millennials (de 1984 a 1994), a Geração Z (de 1995 a 2009), a Geração Alpha (de 2010 a 2024) e até a futura Geração Beta (de 2025 a 2039). Essa mistura, impulsionada pelo aumento da expectativa de vida, está transformando tudo, inclusive nosso planejamento.

Pensa só: em 1950, a expectativa de vida de um brasileiro era de apenas 48 anos. Hoje, esse número saltou para impressionantes 76,8 anos! Isso significa que a gente tem muito mais tempo para viver, mas também para planejar. A Ana Leoni, CEO da Associação de Planejamento Financeiro (Planejar), destaca que passamos cerca de 20 a 25 anos nos preparando para a vida profissional. A “janela de ouro” para construir patrimônio, dos 25 aos 65 anos, precisa ser suficiente para uma etapa final que, antes curta, agora pode ultrapassar 30 anos. É um desafio e tanto, não é?

Os Desafios do Planejamento Financeiro no Brasil

Apesar de vivermos mais, ainda nos falta uma visão clara sobre a longevidade como um desafio financeiro. A Patricia Freitas, presidente e CEO da Prudential do Brasil, a maior seguradora independente em seguros de vida do país, aponta um dado preocupante: apenas 21% da população brasileira tem alguma educação financeira. Isso é um sinal de alerta, pois em menos de quatro décadas, teremos mais idosos do que pessoas ativas no mercado de trabalho.

Viver mais é uma realidade, mas viver mais com saúde física e financeira é um projeto que exige planejamento. A conscientização é fundamental, e as empresas têm um papel crucial nessa transformação, como ressalta Patricia.

O Seguro de Vida como Pilar Estratégico

Nesse cenário de vida mais longa e busca por qualidade, o seguro de vida — e, principalmente, o seguro em vida — se torna uma peça estratégica no nosso portfólio de proteção. Ana Leoni explica que o planejamento financeiro é multifacetado, construído de forma personalizada com base em pilares como investimentos, planos de aposentadoria e seguros, que se adaptam às diferentes fases da vida.

Ainda assim, apenas 18% da população brasileira conta com seguro de vida. Muitos ainda o associam à morte ou o veem como algo distante. Mas, como Patricia Freitas bem coloca, ele é um instrumento de planejamento financeiro ativo, que oferece suporte em diversas situações.

Construindo um Patrimônio Sólido para o Futuro

A pesquisa da Planejar de 2024 revelou que, enquanto 53,8% das pessoas se planejam para o curtíssimo e curto prazos, apenas 12,6% olham para o longo prazo. A consequência disso é que, segundo a Serasa Experian, 64% dos aposentados do país não consideram que recebem o suficiente para manter seu padrão de vida, e 53% precisam continuar trabalhando. Esses números mostram a urgência de um planejamento mais robusto e de longo alcance.

Saúde e Finanças: Uma Conexão Indispensável

Viver mais e melhor significa cuidar tanto da saúde física quanto da financeira. A Prudential do Brasil tem se dedicado a criar proteções personalizadas e acessíveis que acompanham todas as fases da vida. É possível ter seguro em vida para crianças a partir de 2 anos, e a partir dos 14 anos já se pode garantir proteção para a vida inteira, com idade limite de contratação aos 80 anos.

Um dado que me chamou a atenção é que 90% das indenizações pagas pela Prudential são referentes a coberturas utilizadas em vida. Isso mostra que o seguro está cada vez mais ligado à saúde e ao bem-estar, e não apenas a eventos finais.

A Prudential e Suas Soluções Inovadoras

Além das soluções financeiras tradicionais, a Prudential vai além. Eles criaram o Fully, uma plataforma inovadora e gratuita para clientes, colaboradores e parceiros. O Fully incentiva o bem-estar de forma holística, recompensando a atividade física e estimulando o cuidado com a saúde mental e financeira. É uma forma de “gamificar” o bem-estar, transformando o seguro em uma experiência diária e conectando saúde a recompensas concretas.

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Fonte: Valor