Você sabia que seguro PME pode ser a chave para a proteção e crescimento do seu negócio? Neste artigo, vamos explorar como as pequenas e médias empresas podem se beneficiar de soluções de seguros adaptadas às suas necessidades.

As PMEs e o Seguro: Proteção Essencial para o Crescimento

As pequenas e médias empresas (PMEs) são o motor da nossa economia, gerando muitos empregos e movimentando o PIB. Mas, infelizmente, muitas delas ainda não contam com a proteção de um seguro PME adequado, ficando expostas a riscos que podem ser devastadores. A verdade é que, em muitos casos, a importância de ter um seguro só é percebida depois que um prejuízo grande já aconteceu. Vamos mergulhar nesse cenário e entender as oportunidades.

O Cenário Global: PMEs Desprotegidas

Olhando para fora do Brasil, a situação não é muito diferente. Nos Estados Unidos, por exemplo, um estudo recente mostrou que a maioria das pequenas empresas ainda está desprotegida. Apenas 13% dos proprietários se sentem realmente preparados para lidar com os riscos do negócio. Isso mostra que há um espaço enorme para as seguradoras oferecerem soluções que se encaixem no dia a dia dessas empresas, ajudando-as a se prevenir e a se fortalecer.

Por Que as PMEs Brasileiras Hesitam em Contratar Seguros?

No Brasil, uma pesquisa importante chamada “Caminhos para Ampliação da Penetração de Seguros no Segmento PME”, feita pela CNseg e Maena Inteligência Analítica, revelou dados preocupantes. Apenas 26,7% dos empresários têm algum seguro para o negócio e só 20,9% para seus funcionários. Isso acontece mesmo com as PMEs sendo responsáveis por cerca de 30% da riqueza nacional.

Os principais motivos para essa baixa adesão não são a falta de produtos, mas sim a baixa percepção de risco e as limitações financeiras. Muitos empresários se preocupam mais em ter dinheiro para as contas do dia a dia e em evitar a inadimplência. Os seguros mais procurados no começo da empresa são os de Transporte, Previdência Empresarial, Automóvel e Riscos Financeiros. Já o seguro Cibernético ganha destaque entre empresas com até três anos de vida. Curiosamente, seguros de Automóvel e de Vida são os mais conhecidos, muitas vezes por experiência pessoal ou exigências de categorias profissionais.

O Papel Crucial dos Corretores de Seguros

A mesma pesquisa, que ouviu 86 empresários e 156 corretores, mostrou que a maioria das empresas tinha entre um e três anos de funcionamento, principalmente nos setores de comércio e serviços. Empreender, muitas vezes, surgiu de uma necessidade ou dificuldade profissional.

Aqui entra a figura do corretor de seguros: ele é fundamental! Atua como um verdadeiro educador, ajudando a conscientizar sobre os riscos e as coberturas. Muitas vezes, um evento ruim em uma empresa conhecida — como um roubo ou incêndio — é o que faz o empresário pensar em contratar um seguro. Na hora de escolher, o que mais importa para eles são as coberturas, o preço e a clareza das condições, mais do que a marca da seguradora. Isso reforça a ideia de que a maioria das PMEs só busca seguro depois de um problema, em vez de se prevenir.

A Sustentabilidade da PME Depende da Proteção

Diferente das grandes corporações, que têm marcas fortes e acesso fácil a crédito, as PMEs lutam para conseguir capital, se manter competitivas e enfrentar os desafios do mercado. Uma matéria da Chubb destacou que muitas PMEs nem sequer conhecem seus próprios riscos, o que as deixa totalmente despreparadas para crises. O setor de seguros, nesse contexto, é um parceiro essencial. Ele oferece o suporte financeiro para lidar com ameaças complexas, como problemas de reputação, propriedade intelectual ou questões regulatórias. Ter um seguro é a base para garantir que o negócio continue funcionando, mesmo diante de perdas de receita, interrupções na cadeia de suprimentos ou danos a bens. Contudo, muitos gestores ainda veem o seguro como um custo alto e acham as apólices muito complicadas.

Por Que as Dificuldades Persistem?

A falta de compreensão sobre os riscos e a necessidade de uma cobertura adequada aumenta a vulnerabilidade das PMEs. É preciso mudar a forma como o seguro é visto: não como um gasto, mas como uma ferramenta de proteção e sobrevivência. A percepção de que o custo é alto em relação ao benefício é um dos maiores obstáculos, já que muitos gestores preferem investir em coisas mais imediatas, como salários e infraestrutura. A burocracia na contratação, com cláusulas complexas e prazos longos, também desanima. Além disso, a pouca oferta de produtos personalizados faz com que muitos seguros não atendam às necessidades específicas de negócios menores, dando a impressão de que são feitos só para grandes empresas.

Soluções Atuais e Novas Abordagens

Apesar dos desafios, o mercado já oferece algumas soluções. O seguro de vida em grupo para PMEs da Tokio Marine, por exemplo, é flexível e permite adicionar coberturas extras, incluindo dependentes e ajustando o capital segurado. Ele também oferece serviços como cesta natalidade, recolocação profissional e assistência em casos de atos violentos. Na área da saúde, a Seguros Unimed tem planos empresariais para PMEs que se adaptam aos custos. Soluções como o seguro com telemedicina também estão ganhando força, oferecendo atendimento remoto 24 horas por um custo menor e com benefícios imediatos para os colaboradores.

Oportunidades para Inovação e Crescimento

O cenário atual, apesar de desafiador, abre portas para a inovação no setor de seguros. Uma ótima estratégia é criar produtos modulares, que permitem às empresas começar com coberturas básicas e expandir conforme o negócio cresce. Isso torna o seguro mais acessível. Incluir serviços como telemedicina e outros benefícios em seguros de vida em grupo também agrega valor, fazendo com que as empresas vejam o seguro como parte de sua estratégia de bem-estar e de retenção de talentos.

Conscientização e Digitalização: Estratégias para o Futuro

Campanhas de conscientização, como as promovidas pela CNseg (muitas vezes com o Sebrae), são essenciais para educar os empresários. A digitalização dos processos de contratação — com cotações online, contratos simples e apólices transparentes — também ajuda a derrubar barreiras. Um artigo do Insurance Thought Leadership sugere três estratégias para aproveitar essa lacuna de proteção:

• Seguro integrado aos sistemas existentes: Oferecer seguros dentro das plataformas que as PMEs já usam, como softwares de contabilidade ou e-commerce. Isso faz com que o seguro seja uma parte natural do dia a dia da empresa.
• Comunicação personalizada: Adaptar a oferta de seguros aos riscos específicos de cada negócio, usando dados e inteligência artificial para que a mensagem seja clara e relevante.
• Equilíbrio entre digital e humano: Automatizar tarefas simples, como atualizações de informações, mas manter consultores disponíveis para questões mais complexas ou sinistros. Essa combinação constrói confiança.

Transformando Desafios em Oportunidades de Negócio

O panorama das PMEs mostra que a proteção contra riscos ainda é uma área pouco explorada, muitas vezes só valorizada após um grande prejuízo. No entanto, essa lacuna é uma grande oportunidade para as seguradoras. Ao criar soluções acessíveis, personalizadas e integradas à rotina das pequenas empresas, o seguro pode se tornar um verdadeiro aliado da sustentabilidade e do crescimento. O mercado é vasto e precisa de soluções adaptadas. As seguradoras que entenderem e atenderem a essas necessidades vão ganhar relevância e impulsionar o crescimento de um segmento vital para a economia.

Fonte: Insurtalks