Você já parou para pensar se o seu negócio está realmente protegido? O seguro empresarial é uma ferramenta essencial para garantir a continuidade e a segurança financeira da sua empresa. Vamos explorar como ele pode fazer a diferença!

O Seguro Empresarial: Um Escudo Essencial para o Seu Negócio

No cenário atual, onde imprevistos como roubos, incêndios, alagamentos e até eventos climáticos extremos se tornam cada vez mais frequentes, a proteção do seu negócio é mais do que uma opção — é uma necessidade. Um seguro empresarial não é apenas uma despesa, mas um investimento estratégico que garante a estabilidade financeira e a continuidade das operações da sua empresa, mesmo diante dos maiores desafios.

O que é, afinal, o seguro empresarial?

Em sua essência, o seguro empresarial funciona como um guardião do patrimônio da sua empresa. João Batista Angelo, diretor executivo de Produtos, Marketing e Comercial da Zurich Santander, explica que ele é um ativo estratégico que assegura a continuidade do negócio frente a imprevistos, contribuindo diretamente para a segurança financeira. Essa segurança é, sem dúvida, primordial para qualquer empreendimento.

André Pignatari, sócio da Ernesto Tzirulnik Advocacia (ETAD), destaca que o tipo mais comum no mercado é o seguro compreensivo empresarial. Ele agrupa diversas coberturas em uma única apólice, protegendo o patrimônio contra riscos específicos como incêndio, queda de raio, queda de aeronave e explosão. Helena Chagas, também sócia da ETAD, complementa que, além dessa modalidade, existem opções como seguros de responsabilidade civil, riscos operacionais e até seguros rurais, adaptados à atividade de cada empresa.

Tipos de Coberturas Disponíveis: Proteção Sob Medida

A cobertura básica de um seguro empresarial geralmente abrange incêndios, quedas de raio, aeronaves e explosões. No entanto, a flexibilidade é um ponto forte. Helena Chagas menciona que é possível adicionar proteções contra alagamentos, inundações, danos elétricos, roubos, furtos e desmoronamentos. Essa diversidade permite que cada negócio personalize sua apólice.

Pignatari reforça que as coberturas adicionais podem ser ajustadas ao perfil da operação, incluindo, por exemplo, lucros cessantes ou seguros financeiros. Isso significa que, seja qual for o seu ramo, há uma forma de proteger os bens e a operação da sua empresa de maneira específica e eficaz.

A Importância Crucial da Continuidade do Fluxo de Caixa

Um dos maiores pesadelos de qualquer empresário é ter as atividades interrompidas. Para isso, existe a cobertura de lucros cessantes, que é um verdadeiro salva-vidas. Ela garante que o fluxo de caixa da empresa continue, mesmo que um imprevisto force uma paralisação temporária. O diretor da Zurich Santander alerta: sem um seguro empresarial, o prejuízo de um imprevisto recai totalmente sobre o negócio, impactando o caixa presente e futuro.

Além disso, há apólices específicas para seguros financeiros. André Pignatari cita o seguro de crédito, que protege contra a inadimplência de fornecedores, trazendo mais estabilidade para o caixa da empresa. Os valores do seguro variam bastante, dependendo do setor, porte e localização, mas o custo do prêmio é, em geral, muito menor do que o potencial de perdas sem essa proteção.

Erros Comuns na Contratação de Seguros: O Que Evitar

Um erro frequente, e que pode custar caro, é não conhecer a fundo as coberturas contratadas. Helena Chagas enfatiza a necessidade de observar os limites de cada cobertura. Por exemplo, a indenização para um incêndio pode ser de milhões, enquanto a de um alagamento pode ser bem menor. Por isso, os especialistas recomendam analisar não só a garantia total, mas os limites individuais de cada item da apólice.

Análise de Risco: Uma Ferramenta Estratégica

Para Carlos Portugal Gouvêa, sócio do PGLaw e professor da USP, o seguro vai além da proteção: ele é uma ferramenta estratégica. Muitas empresas dominam sua atividade principal, mas não têm o mesmo conhecimento sobre riscos externos, como os relacionados ao imóvel ou à segurança da região. Ao contratar um seguro, o empresário ganha acesso a informações qualificadas da seguradora, que podem guiar decisões de médio e longo prazo.

Gouvêa explica que um prêmio mais alto, por exemplo, não é apenas um custo, mas um alerta de maior risco. Isso pode incentivar a empresa a adotar medidas preventivas, como reforços na estrutura ou estudos do solo. O seguro, assim, permite que o empresário se concentre em sua atividade principal, isolando riscos que não são de sua especialidade e, no longo prazo, aumentando a lucratividade.

Fraudes, Assaltos e Novos Riscos: Proteção Essencial no Brasil

No Brasil, riscos como fraudes financeiras e assaltos têm um peso maior do que em outros países, o que torna a contratação de um seguro ainda mais relevante, segundo Gouvêa. Existem seguros específicos para esses cenários, além de coberturas para responsabilidade civil de prestadores de serviço e até de administradores de companhias. O seguro empresarial é, portanto, crucial para mitigar riscos desconhecidos e preservar o caixa diante de imprevistos, evitando que o futuro da operação seja comprometido.

Novas Leis e o Futuro do Seguro Empresarial

Uma novidade importante que merece atenção é a Lei de Contrato de Seguro (nº 15.040/2024), que entrará em vigor em dezembro. André Pignatari destaca que essa nova legislação amplia o escopo das garantias oferecidas. Um seguro de riscos operacionais, por exemplo, passará a cobrir todos os riscos da operação da empresa, exceto aqueles que forem explicitamente excluídos na apólice. Isso representa um avanço significativo na proteção dos negócios.

Como Escolher o Seguro Ideal para Sua Empresa

A escolha da cobertura ideal deve ser feita com base na realidade de cada negócio. Helena Chagas exemplifica: uma empresa localizada em uma área com risco de alagamento deve, obviamente, contratar essa proteção. Já um hotel pode precisar de uma cobertura específica para subtração de valores de hóspedes. Entre as garantias básicas, André Pignatari sugere atenção especial ao limite de indenização para incêndio, que é considerado essencial.

O ideal é sempre buscar um corretor de confiança. Ele poderá ajudar a identificar a melhor solução, considerando o setor, o porte e a localização da sua empresa. Lembre-se, como Pignatari bem coloca, o custo do prêmio é pequeno quando comparado ao potencial de perdas sem a devida proteção. Proteger seu negócio é garantir sua tranquilidade e seu futuro.

Fonte: Fast Company Brasil