O seguro auto está em constante evolução, impulsionado por inovações tecnológicas que transformam a experiência do cliente e a eficiência das seguradoras. Vamos explorar como essas mudanças estão moldando o futuro do setor.

Crescimento e Inovação no Mercado de Seguro Auto

O mercado de seguro auto está em plena ascensão, impulsionado por inovações tecnológicas que redefinem a experiência do cliente e a eficiência das seguradoras. Entre janeiro e maio de 2025, o setor registrou um crescimento notável de 5,9%, com uma arrecadação de R$ 24 bilhões em prêmios e o desembolso de R$ 14,4 bilhões em indenizações, conforme dados do Valor Econômico.

A Inteligência Artificial Transformando as Operações

A inteligência artificial (IA) é a força motriz por trás do desempenho das principais seguradoras, como Porto Seguro, Tokio Marine, Allianz, Bradesco, Yelum e HDI, que mantêm um ritmo de crescimento anual de arrecadação na casa dos dois dígitos. A IA otimiza processos e agiliza o atendimento:

• Na Tokio Marine, o tempo para indenização por perda total, que antes levava até dois dias, agora é concluído em poucos minutos, graças à automação e análise de fotos por software, segundo Marcelo Goldman, diretor-executivo de Produtos Massificados.
• A Bradesco Auto/RE conseguiu reduzir em até dez dias o prazo para pagamento de indenizações a veículos de carga, utilizando imagens enviadas pelos clientes e softwares de análise. Saint Clair Pereira Lima, diretor Técnico e de Produtos, explica que a IA identifica detalhes como luzes acesas no painel, agilizando a análise de sinistros.
• Na Porto Seguro, a tecnologia é um “copiloto” para os analistas, apoiando cerca de 75% dos sinistros na análise de imagens para identificar danos nos veículos, conforme Patrícia Chacon, diretora de Operações.

Eficiência na Indenização de Sinistros: Mais Rápido e Inteligente

A digitalização do setor foi acelerada pela pandemia, coincidindo com o aumento de sistemas embarcados nos veículos. Keila Farias, vice-presidente da Comissão de Automóvel da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), destaca que a IA está presente em todas as etapas: no relacionamento com corretores e clientes, nas operações internas e nos próprios veículos. Hoje, o cliente pode realizar a vistoria prévia pelo aplicativo da seguradora, sem a necessidade de contato humano ou de levar o veículo a um posto autorizado.

Desafios da Digitalização e a Importância dos Dados

Apesar dos avanços, o setor enfrenta desafios. As tecnologias embarcadas permitem o acompanhamento em tempo real do comportamento dos motoristas, o que poderia gerar descontos de 5% a 10% para condutores de menor risco. Contudo, a resistência dos usuários ao compartilhamento de dados, por receio de perder privacidade, ainda é um obstáculo que exige a construção de uma cultura de confiança.

Outro ponto é a importância dos Sistemas Avançados de Assistência ao Condutor (ADAS) para mitigar acidentes. No entanto, as seguradoras ainda não conseguem oferecer descontos para veículos equipados com ADAS, pois suas peças são de maior valor, encarecendo a assistência.

O Futuro do Seguro Auto: Veículos Elétricos e Plataformas Multicálculo

Os veículos elétricos representam um desafio ainda maior para o seguro auto. Suas mecânicas são distintas, as peças não são facilmente disponíveis, e até mesmo o serviço de guincho precisa de treinamento especializado. Fábio Morita, diretor-executivo de Automóvel, Massificados e Vida da Allianz Seguros, ressalta a necessidade de uma rede de oficinas e assistência 24 horas capacitadas para atender esses veículos.

A complexidade do seguro automotivo, com suas inúmeras variáveis e questionários extensos, impulsionou a consolidação das plataformas de multicálculo online. Essas ferramentas, como a Quiver da Dimensa, funcionam como buscadores de hotéis, permitindo que o corretor insira os dados do cliente e receba cotações de diversas seguradoras. Fernando Rodrigues, diretor executivo da unidade de Seguros da Dimensa, informa que aproximadamente 70% dos profissionais do mercado de seguros já utilizam essa tecnologia. A Quiver, por exemplo, já conta com 22 mil corretores em sua base e registra um crescimento anual de 16% a 20%.

Fonte: Cqcs.com.br